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Invertir en acciones de crecimiento de dividendos de alta calidad a largo plazo es una forma efectiva de crear y mantener una cartera de jubilación.
Pero ese es sólo el primer objetivo.
Muchos jubilados dejarán algún tipo de herencia para sus hijos, nietos u organizaciones benéficas. Dejar una herencia para la próxima generación es un regalo especial que puede ayudar a proporcionar una ventaja financiera para sus descendientes.
Desafortunadamente, las habilidades que se requieren para crear y mantener una cartera de inversiones en crecimiento no se transfieren normalmente con una herencia.
De hecho, la revista Time estima que el 70% de las familias pierden su riqueza en la segunda generación y el 90% en la tercera generación.
Esos son números absolutamente impactantes. Según los datos anteriores, muchos beneficiarios no saben cómo administrar su herencia con prudencia.
Hay 3 secretos críticos de riqueza que deben abordarse al analizar la inversión con posibles beneficiarios para aumentar la riqueza intergeneracional.
Si bien no tienen nada de ocultos, parecen ser practicados tan poco que podrían ser secretos.
Antes de llegar a los 3 secretos de la riqueza, dejame contarte por qué es importante que lo sepas...
Los siguientes puntos muestran lo que sucedería si una familia pudiera acumular USD 10.000 al 9% anual (el promedio histórico del mercado de valores de EE. UU.) durante períodos cada vez más prolongados de tiempo. Al final de ellos se convertirían en:
• USD 23.673 después de 10 años.
• USD 56.044 después de 20 años.
• USD 132.677 después de 30 años.
• USD 743.575 después de 50 años.
• USD 55,2 millones 100 años.
• USD 4,1 mil millones después de 150 años.
Esto es sin ahorrar ningún dinero adicional después de los primeros USD 10.000.
Como puede ver, la recompensa de enseñar a ahorrar, invertir y acumular riqueza para las generaciones futuras es absolutamente enorme.
A continuación te cuento cuáles son los 3 secretos de riqueza necesarios para la composición de riqueza intergeneracional.
Secreto de Riqueza N°1: Tener una mentalidad de largo plazo
Cuando te enfocás en los rendimientos a largo plazo, te diferenciás de todos los analistas financieros con maestrías y posgrados en finanzas que analizan el mercado y miran las cifras para saber qué acciones se desempeñarán mejor en el próximo período de tiempo de 3 meses a 1 año.
No podés ganar en ese juego. Pero tampoco tenés que jugarlo.
“La ventaja más grande que puede tener un inversionista es una orientación a largo plazo”
Seth Klarman
Tener una perspectiva a largo plazo significa invertir en:
• Grandes negocios
• Con ventajas competitivas fuertes y duraderas
• Y atractivo potencial de retorno total.
"Cuando somos dueños de porciones de negocios sobresalientes con gerencias sobresalientes, nuestro período de tenencia favorito es para siempre".
Warren Buffet
Cuando uno desarrolla una mentalidad a largo plazo, tiene sentido invertir su dinero donde es probable que crezca más rápido durante largos períodos de tiempo, en lugar de ver qué clase podría ser la más caliente el próximo mes o año.
Y eso nos lleva al siguiente secreto de riqueza para el compuesto de riqueza intergeneracional.
Secreto de Riqueza N°2: Invertir en acciones para el largo plazo
Invertir en acciones puede parecer abstracto. Para muchas personas, el mercado de valores es poco más que un casino gigante para "tipos financieros".
Los fondos de índice de base amplia (es decir, los fondos compuestos por muchos activos, que tienen un valor promediado entre todos; el S&P Merval, por ejemplo) pueden intensificar la "sensación de casino", porque uno no tiene una conexión con lo que está invirtiendo.
No tengo nada en contra de la inversión en índices. Es una excelente manera para que los inversores obtengan una amplia exposición en el mercado.
Y la exposición al mercado es una gran cosa, porque el mercado de valores ha superado en gran medida al oro y otros productos básicos, la deuda a corto plazo, la deuda a largo plazo y el efectivo.
Pero si estás invirtiendo en un índice o invirtiendo en valores individuales (nuestro método preferido en Vacas Lecheras Plus), es importante comprender en qué estás invirtiendo realmente.
Invertir en el mercado de valores significa que estás invirtiendo en negocios reales. Cada acción es el reclamo de una pequeña porción de propiedad de un negocio real.
Creo que las acciones han superado a otras clases de activos por amplios márgenes durante largos períodos de tiempo, porque las empresas están principalmente para ganar dinero para sus propietarios. Y las personas que manejan negocios trabajan duro para que eso suceda.
A medida que la sociedad avanza y las empresas se vuelven más eficientes, se acumula más dinero para los inversores.
Las acciones que pagan ingresos pagan una parte (y a veces casi la totalidad) de sus ganancias o de flujos de efectivo a los accionistas, que son los verdaderos dueños del negocio.
Y ahí es donde entra en juego el próximo secreto de riqueza.
Secreto de Riqueza N°3: Prevenir la venta en pánico con la inversión de ingresos
Si bien acumular riqueza durante largos períodos de tiempo es bueno, también debe financiar tus gastos hoy (o estar preparado cuando te jubiles) con los ingresos de sus inversiones.
Si el ingreso de tu cartera cubre tus gastos a través de dividendos/rentas, entonces has alcanzado un estado de inversión especial. Ya no estás obligado a vender. Tenés la oportunidad de elegir cuándo vender.
Si el mercado de valores se derrumba en un 50% y tus ingresos de alta calidad siguen pagando ingresos constantes o crecientes, tu calidad de vida no se verá afectada.
De hecho, podés aprovechar los precios más bajos al rotar tus compras pasadas sobrevaloradas (si es que hay alguna sobrevalorada) en acciones de valor profundo, o reinvertir cualquier dividendo en exceso en acciones subvalorados.
Esto hace que las disminuciones del mercado sean casi agradables, ya que se convierten en promociones a precio de liquidación, en grandes negocios en lugar de eventos permanentes que destruyen la riqueza.
Creo que la venta en pánico durante las recesiones del mercado es probablemente el mayor error que comete la mayoría de los inversores. Evitar este único error probablemente hará más por tu cartera de jubilación que cualquier otra cosa.
El puntapié inicial
La comprensión de estos puntos hace que sea más probable que tus inversiones continúen aumentando en beneficio de las generaciones futuras.
Dicho esto, no podés ahorrar para las generaciones futuras a menos que primero te hagas cargo de tu propia jubilación.
Si estás queriendo comenzar a invertir pensando en generar riqueza duradera para tu familia (no sólo la actual sino las próximas generaciones), desde ContraEconomía hemos desarrollado un servicio al que denominamos Vacas Lecheras Plus, en el cuál seleccionamos las mejores acciones para aumentar tu riqueza en el largo plazo. Si querés conocer más sobre él, hace clic aquí.
Saludos,
Matías Daghero
Para CONTRAECONOMÍA
Pero ese es sólo el primer objetivo.
Muchos jubilados dejarán algún tipo de herencia para sus hijos, nietos u organizaciones benéficas. Dejar una herencia para la próxima generación es un regalo especial que puede ayudar a proporcionar una ventaja financiera para sus descendientes.
Desafortunadamente, las habilidades que se requieren para crear y mantener una cartera de inversiones en crecimiento no se transfieren normalmente con una herencia.
De hecho, la revista Time estima que el 70% de las familias pierden su riqueza en la segunda generación y el 90% en la tercera generación.
Esos son números absolutamente impactantes. Según los datos anteriores, muchos beneficiarios no saben cómo administrar su herencia con prudencia.
Hay 3 secretos críticos de riqueza que deben abordarse al analizar la inversión con posibles beneficiarios para aumentar la riqueza intergeneracional.
Si bien no tienen nada de ocultos, parecen ser practicados tan poco que podrían ser secretos.
Antes de llegar a los 3 secretos de la riqueza, dejame contarte por qué es importante que lo sepas...
Los siguientes puntos muestran lo que sucedería si una familia pudiera acumular USD 10.000 al 9% anual (el promedio histórico del mercado de valores de EE. UU.) durante períodos cada vez más prolongados de tiempo. Al final de ellos se convertirían en:
• USD 23.673 después de 10 años.
• USD 56.044 después de 20 años.
• USD 132.677 después de 30 años.
• USD 743.575 después de 50 años.
• USD 55,2 millones 100 años.
• USD 4,1 mil millones después de 150 años.
Esto es sin ahorrar ningún dinero adicional después de los primeros USD 10.000.
Como puede ver, la recompensa de enseñar a ahorrar, invertir y acumular riqueza para las generaciones futuras es absolutamente enorme.
A continuación te cuento cuáles son los 3 secretos de riqueza necesarios para la composición de riqueza intergeneracional.
Secreto de Riqueza N°1: Tener una mentalidad de largo plazo
Cuando te enfocás en los rendimientos a largo plazo, te diferenciás de todos los analistas financieros con maestrías y posgrados en finanzas que analizan el mercado y miran las cifras para saber qué acciones se desempeñarán mejor en el próximo período de tiempo de 3 meses a 1 año.
No podés ganar en ese juego. Pero tampoco tenés que jugarlo.
“La ventaja más grande que puede tener un inversionista es una orientación a largo plazo”
Seth Klarman
Tener una perspectiva a largo plazo significa invertir en:
• Grandes negocios
• Con ventajas competitivas fuertes y duraderas
• Y atractivo potencial de retorno total.
"Cuando somos dueños de porciones de negocios sobresalientes con gerencias sobresalientes, nuestro período de tenencia favorito es para siempre".
Warren Buffet
Cuando uno desarrolla una mentalidad a largo plazo, tiene sentido invertir su dinero donde es probable que crezca más rápido durante largos períodos de tiempo, en lugar de ver qué clase podría ser la más caliente el próximo mes o año.
Y eso nos lleva al siguiente secreto de riqueza para el compuesto de riqueza intergeneracional.
Secreto de Riqueza N°2: Invertir en acciones para el largo plazo
Invertir en acciones puede parecer abstracto. Para muchas personas, el mercado de valores es poco más que un casino gigante para "tipos financieros".
Los fondos de índice de base amplia (es decir, los fondos compuestos por muchos activos, que tienen un valor promediado entre todos; el S&P Merval, por ejemplo) pueden intensificar la "sensación de casino", porque uno no tiene una conexión con lo que está invirtiendo.
No tengo nada en contra de la inversión en índices. Es una excelente manera para que los inversores obtengan una amplia exposición en el mercado.
Y la exposición al mercado es una gran cosa, porque el mercado de valores ha superado en gran medida al oro y otros productos básicos, la deuda a corto plazo, la deuda a largo plazo y el efectivo.
Pero si estás invirtiendo en un índice o invirtiendo en valores individuales (nuestro método preferido en Vacas Lecheras Plus), es importante comprender en qué estás invirtiendo realmente.
Invertir en el mercado de valores significa que estás invirtiendo en negocios reales. Cada acción es el reclamo de una pequeña porción de propiedad de un negocio real.
Creo que las acciones han superado a otras clases de activos por amplios márgenes durante largos períodos de tiempo, porque las empresas están principalmente para ganar dinero para sus propietarios. Y las personas que manejan negocios trabajan duro para que eso suceda.
A medida que la sociedad avanza y las empresas se vuelven más eficientes, se acumula más dinero para los inversores.
Las acciones que pagan ingresos pagan una parte (y a veces casi la totalidad) de sus ganancias o de flujos de efectivo a los accionistas, que son los verdaderos dueños del negocio.
Y ahí es donde entra en juego el próximo secreto de riqueza.
Secreto de Riqueza N°3: Prevenir la venta en pánico con la inversión de ingresos
Si bien acumular riqueza durante largos períodos de tiempo es bueno, también debe financiar tus gastos hoy (o estar preparado cuando te jubiles) con los ingresos de sus inversiones.
Si el ingreso de tu cartera cubre tus gastos a través de dividendos/rentas, entonces has alcanzado un estado de inversión especial. Ya no estás obligado a vender. Tenés la oportunidad de elegir cuándo vender.
Si el mercado de valores se derrumba en un 50% y tus ingresos de alta calidad siguen pagando ingresos constantes o crecientes, tu calidad de vida no se verá afectada.
De hecho, podés aprovechar los precios más bajos al rotar tus compras pasadas sobrevaloradas (si es que hay alguna sobrevalorada) en acciones de valor profundo, o reinvertir cualquier dividendo en exceso en acciones subvalorados.
Esto hace que las disminuciones del mercado sean casi agradables, ya que se convierten en promociones a precio de liquidación, en grandes negocios en lugar de eventos permanentes que destruyen la riqueza.
Creo que la venta en pánico durante las recesiones del mercado es probablemente el mayor error que comete la mayoría de los inversores. Evitar este único error probablemente hará más por tu cartera de jubilación que cualquier otra cosa.
El puntapié inicial
La comprensión de estos puntos hace que sea más probable que tus inversiones continúen aumentando en beneficio de las generaciones futuras.
Dicho esto, no podés ahorrar para las generaciones futuras a menos que primero te hagas cargo de tu propia jubilación.
Si estás queriendo comenzar a invertir pensando en generar riqueza duradera para tu familia (no sólo la actual sino las próximas generaciones), desde ContraEconomía hemos desarrollado un servicio al que denominamos Vacas Lecheras Plus, en el cuál seleccionamos las mejores acciones para aumentar tu riqueza en el largo plazo. Si querés conocer más sobre él, hace clic aquí.
Saludos,
Matías Daghero
Para CONTRAECONOMÍA
