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Los inversores de mediana edad que experimentan un gran shock financiero tienen un 50 por ciento más de probabilidades de morir antes que aquellos que no lo hacen, según un nuevo estudio publicado en el Journal of the American Medical Association.
Mientras tanto, aproximadamente una de cada cuatro personas en el estudio han experimentado lo que se llama un "shock de riqueza", lo que significa que promediaron una pérdida de aproximadamente 100.000 dólares. A menudo, esa pérdida fue el resultado de una caída en el valor de las inversiones para la jubilación o un desahucio hipotecario.
"Una pérdida repentina de riqueza - un impacto negativo en la riqueza - puede generar un coste significativo para la salud mental y también dejar menos recursos para los gastos relacionados con la salud", señala un resumen del estudio. "Con limitados años para recuperar la riqueza perdida, las consecuencias para la salud de estos shocks pueden ser de larga duración".
Los investigadores vigilaron la salud de 8.714 adultos de entre 51 y 61 años y compararon las tasas de mortalidad en 20 años, tanto para los que perdieron una riqueza sustancial como para los que mantuvieron sus ahorros. Descubrieron que quienes sufrieron traumas financieros tenían un riesgo significativamente mayor de mortalidad.
Algunas de las personas en el estudio perdieron riqueza durante la Gran Recesión de 2007-2009. Otros perdieron cantidades sustanciales antes o después de eso. No importaba si la economía estaba bien o mal; un shock en la riqueza aún aumentaba las posibilidades de que murieran antes de tiempo.
Un shock de riqueza es tan peligroso como el diagnóstico de una enfermedad cardíaca.
Los hallazgos del estudio nacional de salud y jubilación sugieren que un shock de riqueza es tan peligroso como un diagnóstico de una enfermedad cardíaca, dice el Dr. Alan Garber de la Universidad de Harvard.
Por supuesto, el estudio no fue el primero en documentar el vínculo entre los problemas financieros y de salud. El estrés sobre el dinero se ha relacionado con una amplia gama de problemas de salud, desde enfermedades cardiovasculares hasta depresión y otros problemas de salud mental.
La encuesta de la American Psychological Association, Stress In America, encontró que el 62 por ciento de los estadounidenses encuestados dijeron que se sentían estresados por sus finanzas. Y la APA acaba de publicar una nueva encuesta que muestra que los estadounidenses están mucho más ansiosos hoy de lo que estaban hace un año. El mayor aumento en la ansiedad se debió al pago de facturas, especialmente entre los millennials. Sin embargo, es la generación del baby boom (los mismos estadounidenses de mediana edad y mayores en riesgo de mortalidad temprana por traumas financieros) los que mostraron el mayor aumento en los niveles de ansiedad (hasta 7 puntos entre 2017 y 2018).
Los problemas financieros y de salud se refuerzan mutuamente en un círculo vicioso, con altos costes de atención médica que eliminan años de cuidadosa planificación financiera. Las facturas médicas han sido durante mucho tiempo la principal causa de bancarrota personal en los Estados Unidos. Y, más allá de eso, aproximadamente uno de cada cinco estadounidenses lucha para pagar costosas facturas médicas.
¿Qué tan probable es que experimentes un shock de riqueza? Tenga en cuenta que no importa cuánto dinero tuvo. Es la pérdida repentina de una cantidad sustancial de riqueza y la sensación de inseguridad financiera que conlleva, lo que causa el impacto.
Hay dos razones principales por las cuales la mayoría de los inversores es probable que experimenten un shock de riqueza peligroso:
La mayoría de las personas tiene la mayor parte de su dinero en inversiones como el mercado de valores y el sector inmobiliario, que pueden subir o bajar de golpe. Esto se llama "riqueza en papel", lo que significa que cualquier aumento en el valor es solo una ganancia no realizada o en papel, y puede desaparecer justo cuando realmente lo necesite.
Además, la mayoría de la gente no tiene muchas reservas de dinero a las que acudir cuando ocurre una emergencia, de acuerdo con la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal.
Entonces, ¿cómo protegerse de un shock financiero que podría hacerte enfermar?
Aquí hay dos formas elementales que la mayoría de las personas pasan por alto:
1. Evite los consejos financieros que le proponen tener la mayoría de sus ahorros en inversiones volátiles e impredecibles. Una sólida base financiera debe descansar en un lecho de reservas de efectivo seguras. Invierte solo después de que tengas una base financiera estable para apoyarte.
2. Construya un fondo seguro y líquido para días lluviosos equivalente a al menos a dos años de ingresos del hogar. Esto te dará la seguridad de saber que puedes sobrellevar los desafíos que inevitablemente te plantea la vida.
Estos dos simples pasos pueden ayudarle a desarrollar una seguridad financiera que puede protegerle de posibles enfermedades creadas por la pérdida repentina de ahorros. Y hay otro paso sencillo que puede tomar para proteger su salud y su riqueza: comience a pensar en su salud como una inversión a largo plazo en su futuro, tal como lo haría con su cartera de ahorros para la jubilación.
